पैसे कहा इन्वेस्ट करे – १० आसान तरीके

दोस्तों आज के इस आर्टिकल में हम देखने वाले है पैसे कहा इन्वेस्ट करे? Paise Kaha Invest Kare दोस्तों हमारे देश में हर व्यक्ति अपने कमाए हुए पैसो को इन्वेस्ट करने के लिए कोई अच्छी जगह ढूंढ़ते है इसके आलावा हमारे देश में कई सारे ऐसे भी लोग है जो चाहते है की मूल धन खोने के जोखिम के बिना जितनी जल्दी हो सके उच्च रिटर्न मिले. यही कारण है कि कई लोग हमेशा शीर्ष निवेश योजनाओं की तलाश में रहते हैं, जहां वे कुछ महीनों या वर्षों में बहुत कम या बिना जोखिम के अपने पैसे को दोगुना कर सकते हैं.

लेकिन देखा जाये तो ऐसी कोई भी जगह नहीं जहा आपको बिना जोखिम लिए कम समय में अपना पैसा बढाकर मिलता है सीधे भाषा में समझाया जाये तो वास्तव में, जोखिम और रिटर्न सीधे संबंधित हैं, वे साथ-साथ चलते हैं, यानी जितना अधिक रिटर्न, उतना अधिक जोखिम आपको लेना पड़ता है.

इन्वेस्ट करने से पहले आपको निवेश के रस्ते का चुनाव यानि निवेश का रास्ता चुनते समय उत्पाद के संबंधित जोखिमों के साथ अपने स्वयं के जोखिम प्रोफाइल का मिलान करना होगा. कुछ इन्वेस्टमेंट ऐसे होते है जिनमे काफी ज्यादा जोखिम होता है लेकिन अन्य निवेश रास्तो की तुलना में उसमे रिटर्न काफी ज्यादा दिया जाता है. इसके विपरीत कुछ निवेश रस्ते ऐसे होते है जिनमे आपको कम जोखिम होता है लेकिन उसका रिटर्न भी आपको कम ही मिलता है.

उदाहरण के लिए 2 बाल्टी हैं जिनमें निवेश उत्पाद आते हैं और वे वित्तीय और गैर-वित्तीय संपत्ति हैं। वित्तीय संपत्तियों को बाजार से जुड़े उत्पादों (जैसे स्टॉक और म्यूचुअल फंड) और निश्चित आय उत्पादों (जैसे सार्वजनिक भविष्य निधि, बैंक सावधि जमा) में विभाजित किया जा सकता है। गैर-वित्तीय संपत्ति – कई भारतीय इस माध्यम से निवेश करते हैं – भौतिक सोने और अचल संपत्ति की पसंद हैं. तो चलिए वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करते समय भारतीय निवेश के 10 तरीकों पर एक नजर डालते हैं.

पैसे कहा इन्वेस्ट करे? Paise Kaha Invest Kare

दोस्तों अगर आप भी अच्छे खासे पैसे कमा रहे है या फिर अपने पास पड़े हुए पैसो को बढ़ाने के बारे में सोच रहे है तो ऐसे में आप एक ही काम कर सकते है और वह है Investment. कई सारे लोग होते है जो अपने पैसो को इन्वेस्ट तो करना चाहते है लेकिन उन्हें सही तरीके से गाइडेंस नहीं मिल पता और वे कई पर भी अपने पैसो को इन्वेस्ट कर देते है और उसके बाद उनके पैसे डूबने की संभावना बोहत ज्यादा होती है इसी लिए पैसे इन्वेस्ट करने के लिए सही गाइडेंस लेना बेहत जरुरी हो जाता है.

इसी समस्या को देखते हुए आज हम आपके लिए ले कर आये है पैसे इन्वेस्ट करने के १० तरीके जिनकी मदत से आपको काफी अच्छी जानकारी मिल जाएगी और आप समझ जायेंगे की आप अपने पैसे कहा पर इन्वेस्ट कर सकते है. तो अगर आप भी अपने पैसो को इन्वेस्ट करना चाहते है और आपको नहीं पता की पैसे कहा इन्वेस्ट करने है तो आपको निचे पैसे इन्वेस्ट करने के १० तरीके बताये गए है उन्हें पढ़े.

1. प्रत्यक्ष हिस्सेदारी (Direct equity)

शेयरों में निवेश करना हर किसी के बस की बात नहीं हो सकती है क्योंकि यह एक अस्थिर परिसंपत्ति वर्ग है और इसमें रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती है इसमें आपको अपने दिमाग और आपके नॉलेज पर भरोसा रख कर पैसो का निवेश करना होता है इसके अलावा, न केवल सही स्टॉक चुनना मुश्किल है, आपके प्रवेश और निकास का समय भी आसान नहीं है. एकमात्र उम्मीद की किरण यह है कि लंबी अवधि में, इक्विटी अन्य सभी परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न से अधिक देने में सक्षम रही है.

उसी समय, जब तक कोई नुकसान को कम करने के लिए स्टॉप-लॉस पद्धति का विकल्प नहीं चुनता है, तब तक आपकी पूरी पूंजी या यानि की आपके अकाउंट में जितनी भी जमा पूंजी है वे सब खोने का जोखिम अधिक होता है. स्टॉप-लॉस में, एक विशिष्ट कीमत पर स्टॉक बेचने के लिए एक अग्रिम आदेश देता है. जोखिम को कुछ हद तक कम करने के लिए, आप सभी क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में विविधता ला सकते हैं इक्विटी में सीधे निवेश करने के लिए डीमैट खाता खोलना आवश्यक है.

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity mutual funds)

इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाएं मुख्य रूप से इक्विटी शेयरों में निवेश करती हैं. वर्तमान में भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) म्यूचुअल फंड विनियमों के अनुसार, एक इक्विटी म्यूचुअल फंड योजना को अपनी संपत्ति का कम से कम 65 प्रतिशत इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करना चाहिए जिससे आपको ज्यादा फायदा मिलता है. एक इक्विटी फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है जो की एक बहुत अच्छी बात है.

सक्रिय रूप से कारोबार करने वाले फंड में, रिटर्न काफी हद तक फंड मैनेजर की रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता पर निर्भर करता है. इंडेक्स फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, और ये अंतर्निहित इंडेक्स को ट्रैक करते हैं. इक्विटी योजनाओं को बाजार पूंजीकरण या उन क्षेत्रों के अनुसार वर्गीकृत किया जाता है जिनमें वे निवेश करते हैं. उन्हें इस आधार पर भी वर्गीकृत किया जाता है कि वे घरेलू हैं (केवल भारतीय कंपनियों के शेयरों में निवेश कर रहे हैं) या अंतरराष्ट्रीय (विदेशी कंपनियों के शेयरों में निवेश कर रहे हैं)

3. फिक्स्ड इनकम फंड्स (Debt mutual funds)

Debt mutual funds योजनाएं उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर रिटर्न चाहते हैं यानि की जो लोग कम जोखिम ले कर अपने पैसो को बढ़ा चाहते है. वे कम अस्थिर होते हैं और इसलिए, इक्विटी फंड की तुलना में Debt mutual funds कम जोखिम भरा माना जाता है. डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसी फिक्स्ड-इंटरेस्ट जेनरेटिंग सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं.

हालांकि, ये म्यूचुअल फंड जोखिम मुक्त नहीं हैं जैसा की हमने आपको शुरुवात में ही बताया की अगर आपको किसी भी जगह पैसो को इन्वेस्ट कर अपने पैसो को बढ़ाना है तो आपको जोखिम भी लेना पड़ता है Debt mutual funds ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम जैसे जोखिम उठाते हैं. इसलिए निवेशकों को निवेश करने से पहले संबंधित जोखिमों का अध्ययन करना चाहिए.

4. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension System)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश उत्पाद है जिसे पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा प्रबंधित किया जाता है. एनपीएस टियर -1 खाते के सक्रिय रहने के लिए न्यूनतम वार्षिक (अप्रैल-मार्च) योगदान 6,000 रुपये से घटाकर 1,000 रुपये कर दिया गया है। यह इक्विटी, सावधि जमा, कॉरपोरेट बॉन्ड, लिक्विड फंड और सरकारी फंड का मिश्रण है. अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, आप यह तय कर सकते हैं कि आपका कितना पैसा इक्विटी में निवेश किया जा सकता है.

5. सार्वजनिक भविष्य निधि (Public Provident Fund) PPF

चूंकि पीपीएफ की लंबी अवधि 15 साल है, इसलिए कर-मुक्त ब्याज के चक्रवृद्धि का प्रभाव बहुत बड़ा है, खासकर बाद के वर्षों में. इसके अलावा, चूंकि अर्जित ब्याज और निवेश किया गया मूलधन सॉवरेन गारंटी द्वारा समर्थित है, यह इसे एक सुरक्षित निवेश बनाता है. याद रखें, सरकार द्वारा हर तिमाही में पीपीएफ पर ब्याज दर की समीक्षा की जाती है इसी लिए अगर आप भी अपने पैसो को लेकर चिंतित है तो अपने पैसे यहाँ पर इन्वेस्ट कर सकते है.

6. बैंक फिक्स डिपॉजिट Bank fixed deposit (FD)

भारत में निवेश के लिए एक बैंक सावधि जमा को तुलनात्मक रूप से सुरक्षित (इक्विटी या म्यूचुअल फंड की तुलना में) विकल्प माना जाता है यह इन्वेस्ट करने की काफी प्रचलित और लोकप्रिय प्रणाली है. जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (डीआईसीजीसी) नियमों के तहत, बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता को मूलधन और ब्याज राशि दोनों के लिए 4 फरवरी, 2020 से अधिकतम 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है. इसी लिए आप Bank fixed deposit (FD) में अपने पैसो को इन्वेस्ट कर सकते है.

7. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizens’ Saving Scheme (SCSS)

संभवत: अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों की पहली पसंद, वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना उनके निवेश पोर्टफोलियो में होनी चाहिए. जैसा कि नाम से पता चलता है, केवल वरिष्ठ नागरिक या जल्दी सेवानिवृत्त होने वाले ही इस योजना में निवेश कर सकते हैं. एस.सी.एस.एस का लाभ किसी डाकघर या बैंक से 60 वर्ष से ऊपर का कोई भी व्यक्ति उठा सकता है.

SCSS का कार्यकाल पांच साल का होता है, जिसे योजना के परिपक्व होने के बाद तीन साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है. ऊपरी निवेश सीमा 15 लाख रुपये है, और कोई एक से अधिक खाते खोल सकता है. SCSS पर ब्याज दर त्रैमासिक देय है और पूरी तरह से कर योग्य है. याद रखें, योजना पर ब्याज दर हर तिमाही समीक्षा और संशोधन के अधीन है.

हालांकि, एक बार योजना में निवेश करने के बाद, ब्याज दर योजना की परिपक्वता तक समान रहेगी. वरिष्ठ नागरिक एससीएसएस से अर्जित ब्याज पर धारा 80टीटीबी के तहत एक वित्तीय वर्ष में 50,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं.

8. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana)

PMVVY 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों के लिए है जो उन्हें 7.4 प्रतिशत प्रति वर्ष का सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं. यह योजना मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से देय पेंशन आय प्रदान करती है. न्यूनतम पेंशन राशि 1,000 रुपये प्रति माह और अधिकतम 9,250 रुपये प्रति माह है. इस योजना में अधिकतम 15 लाख रुपये का निवेश किया जा सकता है. योजना की अवधि 10 वर्ष है। यह योजना 31 मार्च, 2023 तक उपलब्ध है. परिपक्वता पर, निवेश राशि का भुगतान वरिष्ठ नागरिक को किया जाता है.

9. रियल एस्टेट (Real Estate)

आप जिस घर में रहते हैं वह स्वयं के उपभोग के लिए है और इसे कभी भी निवेश के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. यदि आप इसमें रहने का इरादा नहीं रखते हैं, तो आप जो दूसरी संपत्ति खरीदते हैं, वह आपका निवेश हो सकता है.

संपत्ति का स्थान एकमात्र सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो आपकी संपत्ति के मूल्य को निर्धारित करेगा और यह भी कि वह किराए पर कमा सकता है. रियल एस्टेट में निवेश दो तरह से रिटर्न देता है – पूंजी की सराहना और किराया. हालांकि, अन्य परिसंपत्ति वर्गों के विपरीत, अचल संपत्ति अत्यधिक अतरल है. दूसरा बड़ा जोखिम आवश्यक नियामक अनुमोदन प्राप्त करने के साथ है, जिसे बड़े पैमाने पर रियल एस्टेट नियामक के आने के बाद संबोधित किया गया है.

10. सोना (Gold)

आभूषण के रूप में सोना रखने की सुरक्षा और उच्च लागत जैसी अपनी चिंताएं हैं। फिर ‘मेकिंग चार्ज’ है, जो आम तौर पर सोने की कीमत के 6-14 फीसदी के बीच होता है (और विशेष डिजाइन के मामले में 25 फीसदी तक जा सकता है) जो लोग सोने के सिक्के खरीदना चाहते हैं, उनके लिए अभी भी एक विकल्प है.

आजकल कई बैंक सोने के सिक्के बेचते हैं. सोने के मालिक होने का एक वैकल्पिक तरीका कागजी सोना है. पेपर गोल्ड में निवेश अधिक लागत प्रभावी है और इसे गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से किया जा सकता है. इस तरह का निवेश (खरीदना और बेचना) स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई या बीएसई) पर होता है, जिसमें सोना अंतर्निहित परिसंपत्ति के रूप में होता है. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करना पेपर-गोल्ड के मालिक होने का एक और विकल्प है. एक निवेशक गोल्ड म्यूचुअल फंड के जरिए भी निवेश कर सकता है.

RBI Taxable Bonds

इससे पहले, RBI एक निवेश विकल्प के रूप में 7.75% बचत (कर योग्य) Bond जारी करता था. हालांकि, केंद्रीय बैंक ने 29 मई, 2020 से इन बांडों को जारी करना बंद कर दिया है. इन बांडों को तत्कालीन 8% बचत (कर योग्य) बांड 2003 की जगह 7.75 प्रतिशत बचत (कर योग्य) Bonds के साथ 10 जनवरी से शुरू किया गया था 2018 में इन बांडों की अवधि 7 वर्ष थी.

सेंट्रल बैंक ने 1 जुलाई, 2020 से फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड, 2020 (कर योग्य) लॉन्च किया है. पहले के 7.75% बचत बांड और नए लॉन्च किए गए फ्लोटिंग रेट बॉन्ड के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि नए लॉन्च किए गए बचत बांड पर ब्याज दर हर छह महीने में रीसेट के अधीन है. 7.75% बांड में, निवेश की पूरी अवधि के लिए ब्याज दर तय की गई थी. वर्तमान में, बांड 7.15% की ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं.

आपको क्या करना चाहिए?

उपरोक्त में से कुछ निवेश निश्चित आय वाले हैं जबकि अन्य Share Market बाजार से जुड़े हैं. धन सृजन की प्रक्रिया में निश्चित आय और बाजार से जुड़े निवेशों की भूमिका होती है. बाजार से जुड़े निवेश उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम भी उठाते हैं. निश्चित आय निवेश संचित धन को संरक्षित करने में मदद करता है ताकि वांछित लक्ष्य को पूरा किया जा सके. दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, दोनों दुनिया का सर्वोत्तम उपयोग करना महत्वपूर्ण है. जोखिम रखते हुए निवेश का विवेकपूर्ण मिश्रण रखें,

अंतिम शब्द

तो दोस्तों यह था Paise Kaha Invest Kare इस सवाल का जवाब में आशा करता हु की आप समझ गए होंगे की आपको पैसे कहा इन्वेस्ट करने चाहिए और में उम्मीद करता हु की आपको आज का यह आर्टिकल पसंद आया होगा. अगर आपको यह आर्टिकल अच्छा लगा हो तो अपने दोस्तों के साथ जरूर share करे और साथ ही वेबसइट के नोटिफिकेशन बेल को भी जरूर ऑन कर दे ताकि आने वाले समय में आप कोई भी आर्टिकल मिस ना करे क्योकि हम ऐसे ही हेल्पफुल आर्टिकल आपके लिए रोजाना लाते रहते है. अगर आपको Paise Kaha Invest Kare इस आर्टिकल से जुडी कोई भी समस्या हो तो आप हमें कमेंट करके पूछ सकते है धन्यवाद.

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